青岛
广告

青岛房贷利率整体大幅下降 汇丰银行首套成5.2%

2020-05-20 12:06  来源:青岛早报   浏览:6609

扫描到手机,新闻随时看
扫一扫,用手机看文章
更加方便分享给朋友

广告位招租
广告

4月20日,央行5年期LPR下调10个基点降至4.65%后,青岛各银行不约而同一致逆向加10个基点,维持原来降息前的利率水平:即首套和二套房分别加98.5、123个基点,仍执行原来的首套5.635%、二套5.88%利率水平。然后4月30日,在LPR加点“高位运行”仅维持了不到10天后,青岛的各银行突然为岛城人民空降了一个“大礼包”:自5月1日起,各银行普遍开始执行首套加点70BP(5.35%)、二套加点100BP(5.65%)利率,相比之前分别下调28.5个和23个基点。对准备贷款买房的市民来说,此次降利率意味着,首套房贷款百万元,30年可以少还6.5万元利息。

调查

部分银行房贷利率存在可议空间

昨日,记者走访了5家国有银行、4家股份制银行和1家外资银行,发现房贷利率不但整体大幅下降,部分银行还有一定的可议空间。

中国银行青岛市分行工作人员告诉记者,首套房5.35%、二套房5.65%,但具体执行多少还需看客户的个人征信,视具体情况看是否加点。同时,针对LPR“选1月1日还是对月对日”目前主要执行按年对月对日。

农业银行青岛市分行工作人员表示,征信没有问题的执行首套房5.35%、二套房5.65%,近两年有还款逾期现象的首套房执行5.45%,二套房5.75%。之前房贷利率是从基准基础上浮15%,现在是下调至上浮9.18%。对于很多客户来说选择“1月1日还是对月对日”其实影响并不大,都是以一年为准,而且LPR是在变化的。

建设银行青岛市分行工作人员告诉记者,属于本行的优质客户且征信没问题的首套房5.35%、二套房5.65%,征信有点瑕疵的首套房5.45%,二套房5.75%,征信有问题的首套房5.55%,二套房5.85%,客户的个人征信作为业务办理的因素之一,具体仍需根据客户情况而定。对于“选1月1日还是对月对日”工作人员则表示,LPR是在不断变化调整的,谁也说不好何时有变化。

工商银行青岛市分行工作人员表示,首套房5.35%、二套房5.65%,同时还需看客户的征信情况和在本行的个人综合评分,若近两年有还款逾期现象,可能会在基础利率上加80个点,但具体执行还需根据客户综合情况来定。此外,工作人员表示,目前该行只能选择按年对月,暂无1月1日可选,后期是否有变化,则根据行里通知来实行。

交通银行青岛市分行工作人员告诉记者,目前LPR基数为4.65%,首套房和二套房分别加70个点和100个点后首套房5.35%、二套房5.65%。此外工作人员表示,目前该行只做首套房个人房贷业务。该选择1月1日还是对月对日呢?工作人员说道,LPR是在变动的,但是加点数是不变的,而且都是以年为调整,在两者的选择上区别并不大。

“如果贷款人征信没有问题的话,首套房贷款利率5.35%,二套房贷款利率5.65%。 ”青岛银行一位工作人员告诉记者,近期房贷利率下降,是因为LPR连续下降,“原来各家基本都执行的是首套5.635%、二套5.88%,现在应该是各家银行都降了。 ”

民生银行目前也执行首套房贷款利率5.35%,二套房贷款利率5.65%。不过,接电话的工作人员仔细询问了记者的工作性质,他表示,疫情期间,医护人员贷款买房也可以在现有利率的基础上享受一定的利率优惠,此外,一些工作稳定的客户也可以单独申请优惠利率。

渤海银行直接打出了首套房贷款利率5.25%,二套房贷款利率5.4%的低价;作为外资银行,向来有价格优势的汇丰银行也是继续跟跌,原来的首套5.2%、二套5.35%,当然,外资银行的房贷门槛还是比较高,要想享受如此低利率的贷款,无论是贷款人本身的征信、职业、收入等要符合要求,抵押的房产本身要求也比较高。此外,记者调查发现,招商银行的房贷利率水平相对较高,目前执行的是首套5.4%左右、二套5.7%左右。

算账

首套100万贷款30年少还6.5万

之前,办理首套房贷款,利率加点98.5执行5.635%。然而“五一”之后,首套房贷款利率则加点70执行5.35%。对贷款买房的市民来说,两者的差距有多大呢?

以首套房贷款100万元30年为例:降息之前,购房人每月还款5763元,利息总额107.5万元;后者每月还款5584元,利息总额101万元;每月还款额相差179元,一年相差2148元,30年下来相差6.5万元。

“多亏晚一步出手,这可省了一笔费用。 ”市民李先生告诉记者,作为改善型刚需,自己从3月底开始四处看房,打算用手里的卖房款在浮山后换一套有物业管理的房子。李先生看了不少房子,最终定下一套总价265万元的房子。李先生手头仅有185万元,需要贷款80万元。因为李先生名下还有一套房产,所以二套房贷款利率比较高,李先生打算分20年还款,每月需还5676.2元,总还款金额达到1362288.87元,利息足足562288.87元。李先生犹豫再三,没有出手。 “五一”假期,李先生接到中介打来的电话,告知他房贷利率降了。“中介说,本来按照规定,二套房房贷利率要5.65%,但是我各方面的条件比较好,加上中介和银行又是合作关系,最低能做到5.4%。”李先生说,他一算,确实能省一笔钱:每月需还5458.01元 , 总 还 款 金 额 达 到1309923.05元,利息总计509923.05元,“每个月比先前能少还218元,一年下来就是2000多块钱,20年就是5万多呢! ”

换锚

套上“公式”算算浮动利率

采访中,李先生还提到了LPR。“其实我到现在也不太明白LPR,说新签订的房贷按照LPR执行,那我另一套房子的贷款该如何做,之前贷款打的八折,现在转换还是不转换?”话语间,面对房贷利率下行,存量房贷是否应该转 “LPR+加点”,李先生有些迷茫。

记者采访了解到,其实LPR改革后,市民最关心的一个问题是:我们的房贷会怎么变?根据央行发布的公告,2020年3月1日至8月31日,国内“房贷族”需要对此做出仅有一次机会的选择:固定利率or挂钩“LPR+加点”浮动利率?选择不同的还款方式,将影响到每位房贷族的月供。

简单说,如果选择固定利率,房贷将维持当前利率水平不变;如果选择“LPR+加点”浮动利率,今后的房贷利率会随着LPR变化。 LPR每月公布一次,可升可降。加点数值等于把原合同当前的执行利率水平减去2019年12月发布的5年期以上LPR,即4.8%,加点数值确定后,将一直固定不变。举个例子。张先生在多年前买了一套房子,需要还贷30年,当时5年期以上贷款的基准利率为4.9%,张先生也争取到9折优惠,所以其实际贷款利率为4.41%。如果选择固定利率,则维持当前利率不变。如果选择转化为LPR,根据政策规定,2019年12月20日公布的5年期以上LPR,为4.8%计算,张先生此次调整后的加点为4.41%-4.8%=-0.39%。加点确定后,将一直固定不变。

到了重定价日,张先生的房贷利率经重新调整应为当时最新的5年期以上LPR加上-0.39%。如果那个时候的LPR下降为4.6%,那么实际利率为4.6-0.39%=4.21%,还款将变少;如果那个时候LPR上升为4.9%,那么实际利率为4.9%-0.39%=4.51%,还款将变多。基于以上计算,如果买房一族认为以后LPR会降,那转换成以LPR为基准加点形式可能更有利。



关键词: 房贷

评论

热销楼盘

更多

最新推荐

更多