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青岛房贷加息来袭 买房成本上涨影响置换群体

2021-09-08 08:21  来源:青岛日报   浏览:2703

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从8月初,青岛房屋中介圈里就传出,房贷利率要上涨的消息。9月初,从我市银行了解到,大部分银行的首套房、二套房贷款利率均有所上调,首套房5.45%,二套房5.75%成“主调”。而在这之前,青岛房贷利率的“主流”为首套房5.35%,二套房5.65%。

多家银行房贷利率上浮

从去年开始,房贷计息方式逐渐从传统的基准利率调整为“LPR(贷款基准利率)+基点”的计息方式。根据8月20日央行公布最新的LPR,1年期LPR的为3.85%,5年期以上LPR为4.65%,LPR已经连续16个月保持不动。

但与之表现相反的却是,今年以来,全国各地房贷利率开始纷纷上调。广州二套房贷款利率甚至有超过6%,重庆、成都、泉州等新一线和二线城市也出现不同程度的利率上调。

深圳作为全国楼市中的“网红”城市,一直活跃在置业者的视野中。但事实上,深圳一直在不断收紧对于楼市的调控。5月6日,建设银行深圳分行发出通知,明确对深圳的首套房和二套房贷款利率进行上调。其中,首套房贷款利率为5.1%,二套房贷款利率为5.6%。再看苏州,据统计,苏州最新的房贷利率首房首贷大范围超过6%,招商银行更是逼近6.6%。还有部分银行没有额度。

就连一线城市中房贷利率较低的上海,从7月24日起,首套房贷利率从4.65%上调至5.0%,二套房贷利率从5.25%上调至5.7%。

而青岛,也在9月1日迎来了一波房贷利率“小涨潮”。从目前多家银行公布的房贷利率来看,大部分银行的首套房、二套房房贷利率上涨10个基点。首套房由5.35%(4.65%+70BP)上调至5.45%(4.65%+80BP),二套房由5.45%上调至5.75%。其中首套房利率最高的兴业银行达到了5.6%。也有银行在这次“小涨潮”中保持不变,例如河北银行首套房房贷利率是5.4%,二套房房贷利率是5.7%。

银行额度收紧 放贷时间延长

房贷利率调整后,影响有多大呢?依照目前我市大部分个人购房申请商业贷款在200万元左右,甚至超200万元。我们以商业贷款200万元,贷款期限30年,等额本息还款为例,做一道算术题。在上调之前,首套房利率按5.35%计算,月还款额约11168元,上调后,按利率5.45%计算,月还款额约11293元,月还款额增加125元左右,年还款增加约1500元,30年还款额约增加4.5万元。

二套房,房贷利率在上调前,按照5.65%计算,月还款额约11545元,上调后按5.75%计算,月还款额约11671元,月还款额增加126元,年还款总额增加1512元,30年还款额共增加45360元。

这是以首套房、二套房房贷利率上调10个点为例算出的,还有银行房贷利率上调20个点,那样还款增加额翻倍,增长感受还是很明显的。

目前各银行房贷利率调整情况略有不同,同一家银行,个人申请到的房贷利率还受到其个人的征信、担保等因素影响。临近2021年第四季度,部分银行出现贷款额度紧张的情况,放款时间有所延长,个别银行已暂停接单。我市某银行个贷部门工作人员说:“受监管两条红线的影响,住房贷款总数有限,年初申请贷款要比现在更好申请一些。”

据了解,2020年12月31日,央行和银保监会,为房贷划定了“两道红线”。第一道红线:房地产贷款占比;第二道红线:个人住房贷款占比,央行分别对银行在房地产贷款占比、个人住房贷款占比设置上限。越是大型银行,上限越高。工农中建交邮储六大行,个人住房贷款占比最高限32.5%;中型股份行占比20%;城商行、县域银行占比限制更严。

对投资、置换房屋的人群影响明显

利率上调会对哪些人产生影响呢?业内人士分析称,最直接影响到的是准备买房的人群。利率上调,意味着买房的购房成本增加了,其次对置换房屋的人群也有影响,利率上调,房贷时间延长,在资金周转上会有困难。

部分已经买房且正在还房贷的人群也会担心,自己每月还的房贷数额是否也会上涨呢?目前房屋贷款计息方式采用的是LPR+基点的方式,“根据央行发布规定,每个月的20号都会发布LPR调整情况。但LPR已经连续16个月不变,都是4.65%,而商业银行可调节的基点,在签订贷款合同时已经确定,只要LPR不变,个人房贷利率就不会变,每个月还款数也就不会变。”我市某银行个贷部门工作人员解释道。

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